2018年理财方式全解析：多元配置助你稳健增值
根据2018年的市场环境和理财专家建议，以下是当年主流的理财方式及其特点分析：
2018年主流理财方式一览表
| 理财类型 | 代表产品 | 风险等级 | 预期年化收益 | 适合人群 | 配置建议 |
|---|---|---|---|---|---|
| 进取型理财 | 股票、偏股基金、QDII | 高 | 8%-15% | 风险承受能力强 | 50%资产配置 |
| 稳健型理财 | 混合型基金、银行理财、信托 | 中 | 4%-8% | 稳健投资者 | 30%资产配置 |
| 保守型理财 | 货币基金、黄金、国债 | 低 | 2%-4% | 保守型投资者 | 20%资产配置 |
| 互联网理财 | 余额宝、理财通、P2P | 中低 | 4%-12% | 年轻投资者 | 可替代部分保守理财 |
| 保险理财 | 年金保险、分红险 | 低 | 3%-5% | 长期规划者 | 10%-15%资产配置 |
2018年理财市场三大趋势
多元分散配置成为主流
单一配置银行低风险理财产品的时代已过去，专家建议采用\”进取：稳健：保守=5:3:2\”的配置比例。渣打、恒生等金融机构一致认为2018年应采用稳健偏进取、多元分散风险的理财思路。
打破刚兑推动市场转型
2017年底发布的资管新规明确打破刚性兑付，银行理财产品将逐步转向净值型，无风险收益率下降，权益类资产吸引力增强。
全球化配置趋势明显
通过QDII等产品向欧洲及新兴市场转移，美国市场在冲高回落后仍具投资价值。
2018年热门理财产品推荐
1. 银行系理财产品
汇享天下人民币结构性产品：预期2%，10万起
中银理财计划博弈睿选：预期5%，10万起
农行安心快线系列：风险较低，收益稳定
2. 互联网理财产品
余额宝：七日年化4.177%，灵活存取
微信零钱通：七日年化4.303%，支付便捷
京东小金库：七日年化4.596%，消费理财两便
3. 基金投资
偏股型基金：长期历史表现良好，适合核心配置
混合型基金：平衡风险与收益的理想选择
货币基金：如国寿周周盈，1000元起，流动性好
4. 保险理财产品
年金保险：锁定中长期现金流
分红险：兼顾保障与收益
投资连结保险：实现资产多元配置
2018年理财实用建议
评估风险承受能力
理财前应先评估个人风险偏好，避免盲目投资。保守型投资者可增加国债、货币基金配置；进取型可适当提高股票、偏股基金比例。
注重长期规划
专家建议以未来5年为投资区间，在家庭流动资金中长期配置20%-30%表现良好的混合型、偏股型基金。
把握市场时机
2018年初应注重灵活机动性、规避风险；年中耐心等候、持之以恒。国际市场方面，关注美国加息周期对全球资产的影响。
分散投资渠道
不要把所有资金投入单一产品，建议同时配置银行理财、基金、互联网理财等多渠道产品。
2018年是理财市场转型的关键一年，投资者需转变\”保本保息\”的传统观念，通过科学配置实现财富稳健增长。记住，没有最好的理财产品，只有最适合自己的理财组合。
